Росфинмониторинг разработал поправки к антиотмывочному законодательству, вводящие новое основание для приостановления финансовых операций граждан. Кредитные организации обяжут блокировать средства при неполном соответствии личных данных клиента информации из реестра лиц, причастных к экстремистской или террористической деятельности. Общественное обсуждение законопроекта продлится до 24 сентября, а изменения вступят в силу спустя 270 дней после официального опубликования.
Новые правила контроля и сроки приостановки
Действующая редакция нормативного акта Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывает кредитным организациям блокировать счета только при полном совпадении идентификационных параметров клиента со сведениями из перечня экстремистов и террористов (включает более 15 000 лиц). Заморозка активов в таком случае производится в течение суток. Предлагаемый механизм направлен на пресечение попыток обхода надзора путем намеренного изменения написания имени, фамилии или использования погрешностей транслитерации.
Порядок реализации новых требований включает следующие ключевые параметры:
- основанием для ограничений станет схожесть ФИО и даты рождения;
- критерии допустимых различий и регламент проверок утвердит Росфинмониторинг;
- срок временной приостановки операций по счету составит пять рабочих дней;
- доступ к денежным средствам восстанавливается автоматически, если за пятидневный период не поступило процессуальное решение о продлении заморозки.
Справка! По информации ведомства, по состоянию на 1 февраля 2026 года свыше 800 фигурантов официального реестра имели сразу несколько вариантов фиксации личных данных, что позволяло обходить автоматические банковские фильтры при отсутствии нормы о частичном сходстве.
Оценка последствий и зоны риска
Представители экспертного сообщества отмечают, что нововведение неизбежно приведет к увеличению числа обеспечительных мер. По предварительным оценкам специалистов, число временных заморозок счетов россиян может возрасти на 15-25% (около 80 000 случаев в первый месяц) либо увеличиться в полтора раза до момента полной отладки алгоритмов.
Важно! Главный риск для добросовестных клиентов заключается в отсутствии регламентированного оперативного механизма разблокировки средств. На практике снятие ошибочно наложенных ограничений через подачу подтверждающих документов может затягиваться на срок более недели, в течение которого распоряжение финансами полностью блокируется.
Наибольшая вероятность ложных срабатываний автоматизированных систем надзора угрожает гражданам с распространенными фамилиями. Ниже приведено сравнение действующих правил финансового контроля с предлагаемыми нормами:
|
Параметр |
Текущий порядок |
Новый законопроект |
|---|---|---|
|
Критерий сопоставления |
Точное совпадение сведений реестра |
Частичное сходство ФИО и даты рождения |
|
Срок введения ограничений |
В течение 24 часов |
При выявлении совпадения системой AML |
|
Длительность заморозки |
Бессрочно (до исключения из списков) |
5 рабочих дней (при отсутствии продления) |
|
Группа риска |
Фигуранты черных списков |
Владельцы распространенных фамилий и тезки |
В список наиболее распространенных фамилий, носители которых попадают в повышенную зону риска при минимальных расхождениях в реестровых записях, входят:
- Смирнов.
- Иванов.
- Кузнецов.
- Попов.
- Соколов.
- Лебедев.
- Козлов.
- Новиков.
- Морозов.
- Петров.
Для минимизации необоснованных санкций эксперты предлагают закрепить в подзаконных актах расширенные идентификаторы клиентов (включая СНИЛС или ИНН), наладить межведомственный онлайн-обмен и сократить период проверки добросовестных пользователей банками до нескольких часов.
Через Контур.Комплаенс можно проверять клиентов и контрагентов на соответствие закону, выявлять подозрительные операции и снижать финансовые риски.