С 14 июня 2026 вступили в силу ключевые положения Федерального закона от 15.12.2025 № 462-ФЗ, которые существенно изменили порядок взаимодействия бизнеса и финансовых организаций с контролирующими органами. Реформа направлена на ускорение блокировки активов лиц, причастных к экстремизму или терроризму, и расширение перечня контролируемых операций. Предпринимателям и финансовым организациям необходимо перестроить свои комплаенс-процедуры, чтобы избежать штрафных санкций и обвинений в нарушении законодательства о противодействии легализации доходов.
Ускоренная блокировка счетов по новым правилам
Главным изменением реформы стало радикальное сокращение сроков принятия мер со стороны субъектов первичного финансового мониторинга. Теперь на замораживание активов отводятся считанные часы, что исключает возможность вывода средств в выходные или праздничные дни.
Новый лимит времени на заморозку активов
Если ранее на блокировку счетов лиц, внесенных в перечни Росфинмониторинга, отводился один рабочий день, то теперь этот срок сокращен строго до 24 часов. Время отсчитывается с момента публикации обновленного списка в открытом доступе на официальном портале ведомства. Для решений, связанных с требованиями Совета Безопасности ООН, этот интервал может быть еще меньше – до 20 часов.
Важно! Новое требование о блокировке за 24 часа распространяется не только на банковские учреждения, но и на иные субъекты Федерального закона № 115-ФЗ, включая лизинговые, ювелирные, бухгалтерские и юридические компании, оказывающие услуги по управлению капиталом.
Приостановка операций при розыске владельца счета
Законодательство вводит дополнительное основание для заморозки средств. Если клиент, включенный в реестр лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, объявляется в официальный розыск, банк обязан незамедлительно приостановить все расходные операции по его счетам. Данное ограничение действует до момента официального завершения розыскных мероприятий.
Усиление банковского контроля и новые полномочия кредитных организаций
Контроль за движением денежных средств в 2026 году стал более жестким как для юридических, так и для физических лиц. Банк России и Росфинмониторинг расширили критерии оценки рисков, что напрямую влияет на скорость проведения транзакций.
С 1 января 2026 года количество признаков подозрительных операций, которыми руководствуются банки, увеличилось с 6 до 12. В этот список вошли новые триггеры, на которые реагируют автоматизированные антифрод-системы:
- смена номера мобильного телефона в банковском приложении или на портале «Госуслуги» менее чем за 48 часов до совершения перевода;
- крупные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму от 200 тысяч рублей в адрес новых получателей, которым ранее не отправлялись средства;
- выявление признаков нетипичного поведения пользователя в сессии или использование подозрительного программного обеспечения;
- совершение перевода за границу на сумму свыше 100 тысяч рублей сразу после внесения наличных денег через банкомат.
Временная заморозка переводов и гуманитарные пособия
С 1 сентября 2026 года кредитные организации получили законное право приостанавливать подозрительные транзакции на срок до 48 часов для проведения дополнительной проверки. Кроме того, закон увеличил до пяти рабочих дней срок приостановки для проведения проверок по операциям, связанным с выплатой гуманитарных пособий.
Справка. Гуманитарные пособия назначаются физическим лицам, чьи средства были заморожены, а также членам их семей, не имеющим самостоятельного источника дохода. Размер такого пособия устанавливается Правительством РФ совместно с Центробанком и составляет 1 МРОТ.
Особенности применения мер и блокировка имущества
Новая редакция законодательства четко определяет, какие именно активы попадают под ограничения и как организации должны отчитываться перед контролирующими органами о проделанной работе.
Ограничительные меры затрагивают не только безналичные денежные средства на расчетных счетах. Блокировка распространяется на любое имущество фигуранта списка:
- запрет на отчуждение и продажу недвижимого имущества;
- ограничение операций с драгоценными металлами и камнями;
- заморозка цифровых валют и иных виртуальных активов;
- запрет на передачу имущества по договорам аренды или лизинга;
- блокировка доходов, получаемых от активов, включая дивиденды и проценты по банковским вкладам.
Пример. Если лизинговое имущество было передано клиенту до его включения в «черный список», лизинговая компания обязана незамедлительно изъять данный объект из пользования клиента после публикации обновленного перечня.
После применения мер по заморозке активов организация обязана незамедлительно направить отчет в Росфинмониторинг. Сделать это нужно не позднее одного рабочего дня, следующего за днем блокировки. Для правильного применения этих мер субъектам финансового мониторинга (за исключением поднадзорных Банку России) следует руководствоваться Информационным письмом Росфинмониторинга от 19 июня 2026 года № 69, которое заменило собой старое Письмо № 60.
Сравнение старых и новых правил финансового контроля
Для наглядности основные изменения в процедурах блокировки и контроля операций, вступившие в силу в 2026 году, представлены в таблице ниже.
|
Параметр контроля |
Прежний порядок |
Новый регламент (2026 год) |
|---|---|---|
|
Срок блокировки счетов лиц из перечня Росфинмониторинга |
Один рабочий день с момента публикации списка |
Строго в течение 24 часов (для решений ООН – до 20 часов) |
|
Количество признаков подозрительных транзакций |
6 базовых критериев |
12 критериев, включая смену номера телефона и нетипичные переводы |
|
Приостановка подозрительных переводов банком |
До 2 рабочих дней |
До 48 часов («период охлаждения» при признаках взлома) |
|
Методические рекомендации Росфинмониторинга |
Информационное письмо от 01.03.2019 № 60 |
Информационное письмо от 19.06.2026 № 69 |
Что это значит для бизнеса и комплаенс-служб
Ужесточение сроков блокировки и расширение перечня контролируемых операций требуют от бизнеса максимальной концентрации и автоматизации процессов проверки контрагентов.
Финансовым организациям и другим субъектам первичного мониторинга теперь критически важно настроить ежедневное автоматическое обновление списков причастных лиц. Ручная проверка баз данных больше не позволяет уложиться в жесткий 24-часовой лимит, что кратно повышает риск получения крупных штрафов от регулятора. Использование специализированных ИТ-сервисов для комплаенса становится производственной необходимостью, позволяющей оперативно выявлять риски и защищать бизнес от непреднамеренных нарушений законодательства.
Организациям, поднадзорным Росфинмониторингу, ЦБ РФ и другим субъектам 115-ФЗ, соблюдать требования закона в сфере ПОД/ФТ помогает сервис Фокус.Комплаенс.