Банк России и Росфинмониторинг выпустили новые разъяснения по вопросам идентификации выгодоприобретателей в рамках 115-ФЗ. В письме регулятор уточнил спорные моменты, связанные с номинальными счетами, повторной идентификацией клиентов и операциями по счетам эскроу.
Разберем ключевые изменения и практические выводы для банков и организаций, которые обязаны соблюдать требования антиотмывочного законодательства.
Кто такой выгодоприобретатель
Выгодоприобретатель – это физическое или юридическое лицо, которое получает выгоду, доход или прибыль от сделки, операции или имущества.
Например, выгодоприобретателем может быть получатель страховой выплаты, дивидендов, дохода от аренды или средств по договору.
Слово «бенефициар» может использоваться в двух значениях: выгодоприобретатель и бенефициарный владелец.
Бенефициарный владелец – это лицо, которое владеет значительной долей компании и может влиять на ее деятельность. Как правило, речь идет о владении более чем 25% бизнеса напрямую или через другие организации.
Идентификация выгодоприобретателя при номинальном счете
При открытии номинального счета банк должен располагать сведениями о бенефициаре. Его данные либо порядок идентификации должны быть указаны в договоре.
В письме от 31 мая 2016 года № 12-1-11/12293 (п. 2) Банк России пояснил, что при определении выгодоприобретателя по номинальному счету необходимо руководствоваться ранее сформированными подходами регулятора.
Это особенно важно для:
- маркетплейсов;
- финансовых платформ;
- агрегаторов услуг;
- сервисов для самозанятых.
В подобных схемах формальным владельцем счета может выступать оператор платформы, а выгодоприобретателем – продавец, исполнитель или другое лицо, в интересах которого проводится операция.
Когда не нужна повторная идентификация
Банк России подтвердил: если клиент уже проходил идентификацию через оператора финансовой платформы, повторное личное присутствие при открытии нового счета не требуется.
Для этого должны одновременно соблюдаться два условия:
- клиент продолжает обслуживаться у оператора платформы;
- сведения о клиенте своевременно обновляются в соответствии с требованиями 115-ФЗ.
Перед открытием нового счета кредитной организации достаточно убедиться, что эти требования соблюдаются.
Если клиент продолжает обслуживание, повторная идентификация может не проводиться.
Перевод средств при недействительном паспорте депонента
Отдельное разъяснение касается операций по счетам эскроу.
В письме Банк России указал: если кредитная организация еще не успела обновить идентификационные сведения о депоненте, это не препятствует перечислению средств бенефициару.
Причина в том, что операция проводится по распоряжению бенефициара, а не депонента.
Согласно Гражданскому кодексу (п. 1 статьи 860.7 и п. 3 статьи 860.8) банк обязан перечислить или выдать депонированную сумму в срок, установленный договором счета эскроу, либо в течение десяти дней, если срок отдельно не определен.
Когда допускается упрощенная идентификация
В письме от 29 апреля 2026 года № 43-7-2/7321 (п. 4) Банк России также напомнил о случаях, когда допускается упрощенная идентификация клиента.
Например, она применяется при переводах денежных средств без открытия банковского счета для уплаты налогов, штрафов и других обязательных платежей, если сумма операции не превышает 60 000 рублей.
Почему разъяснения важны для бизнеса
Новые разъяснения помогают снизить количество спорных ситуаций при применении 115-ФЗ и уточняют подход Банка России к практическим вопросам идентификации.
Для организаций это означает:
- меньше рисков при открытии счетов;
- более понятные требования к идентификации клиентов;
- снижение вероятности претензий со стороны регулятора;
- упрощение работы с финансовыми платформами и номинальными счетами.
На практике выполнение требований 115-ФЗ связано с большим объемом ручной работы: организациям необходимо регулярно проверять клиентов, отслеживать изменения по контрагентам, анализировать санкционные ограничения и обновлять анкеты.
Чтобы упростить эти процессы, компании все чаще используют специализированные инструменты комплаенса. Например, Фокус.Комплаенс позволяет автоматически проверять клиентов и контрагентов по более чем 70 критериям риска, отслеживать изменения, контролировать санкционные ограничения и соответствие «правилу 50%».
Сервис также помогает формировать анкеты клиентов и соблюдать требования ПОД/ФТ, что снижает риск ошибок и претензий со стороны регуляторов.
Подведем итог
- Банк России выпустил новые разъяснения по идентификации выгодоприобретателей;
- регулятор уточнил правила работы с номинальными счетами;
- при повторном открытии счета идентификация может не потребоваться;
- операции по счетам эскроу допускаются даже при незавершенном обновлении данных депонента;
- в отдельных случаях применяется упрощенная идентификация клиента;
- разъяснения помогают снизить риски нарушения требований 115-ФЗ.
Разъяснения Банка России дополняют изменения, внесенные в 115-ФЗ ранее. О ключевых поправках законодательства мы рассказывали в отдельном материале.