В сфере ПОД/ФТ произошло несколько масштабных изменений.
Основное из них – увеличение порога обязательного контроля за операциями с 600 тыс. до 1 млн рублей, по сделкам с недвижимостью – с 3 до 5 млн рублей. Стоит отметить, что прежняя норма действовала практически 20 лет. Ещё одно важное изменение — пересмотр требований к идентификации клиентов.
В статье разбираем эти и другие нововведения.
В сфере законодательства о противодействии легализации доходов действительно много изменений, среди которых стоит отметить, что:
- для большинства организаций снижены нагрузки по обязательному контролю
- появилась возможность реже обновлять сведения о клиентах, а также вести единые анкеты
Субъектам Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ) следует тщательно изучить все поправки и скорректировать правила внутреннего контроля (ПВК).
Сроки вступления изменений в силу, нормативная база
Информацию по нововведениям для наглядности рассмотрим в таблице.
| Изменение | С какого числа действует | Для кого важно | Нормативная база |
| Определение риска клиента по 3 уровням | 17 июня 2022 года |
|
Постановление Правительства РФ от 30.06.2012 № 667 |
| Передача идентификации клиентов банкам | 29 июня 2022 года |
|
Федеральный закон от 30 декабря 2021 г. № 483-ФЗ, ст. 7 Закона № 115-ФЗ |
| Вместо четырёх анкет клиента – одна | 1 июля 2022 года | для всех субъектов 115-ФЗ, за исключением поднадзорных Центробанку | Приказ Росфинмониторинга от 20 мая 2022 г. № 100 (далее – Приказ № 100) |
| Запущена платформа «Знай своего клиента» | 1 июля 2022 года |
|
Федеральный закон от 21 декабря 2021 г. № 423-ФЗ, ст. 7.6–7.8 Закона № 115-ФЗ |
| Повышен порог обязательного контроля | 14 июля 2022 года | для всех субъектов 115-ФЗ, за исключением субъектов из ст. 7.1 (так как у них нет обязательного контроля) | Федеральный закон от 14 июля 2022 г. № 331-ФЗ, ст. 6 Закона № 115-ФЗ |
| Введён обязательный контроль для агентств недвижимости | 14 июля 2022 года | для агентств недвижимости | Федеральный закон от 14 июля 2022 г. № 331-ФЗ, пп. 11.1 п. 4 ст. 6 Закона № 115-ФЗ |
Далее рассмотрим суть каждого изменения.
Изменения
Определение риска клиента по 3-ём уровням
Чтобы определить уровень риска клиента, появилась новая методика, согласно которой нужно перейти с двухуровневой шкалы на трёхуровневую. Если ранее клиенту можно было присвоить низкую или высокую степень риска, то теперь для этого нужно обязательно использовать 3 уровня.
Организации должны пересмотреть программу риска в ПВК и указать, какие конкретно критерии влияют на каждый из уровней риска (низкий, средний, высокий).
Передача идентификации клиентов банкам
Расширен список субъектов Закона № 115-ФЗ, которые по договору могут поручать банкам проводить идентификацию своих клиентов. Такую возможность получили лизинговые компании, агентства недвижимости и отдельные категории операторов связи. При этом важно заключить договор с банком, согласно которому он будет проводить идентификацию клиентов и возвращать данные организации.
Одна анкета клиента вместо четырёх
Приказ № 100 содержит много точечных поправок:
- на клиента, его выгодоприобретателя, представителя и бенефициарного владельца можно составить единую анкету, т. е. вести один документ вместо четырёх (Приложения № 1 и 2). В связи с этим необходимо разработать новую редакцию ПВК и обновить анкеты в приложении
- в анкете поля остались прежними, однако изменились формулировки некоторых из них:
- необязательно заполнять часть информации по клиентам с низким и средним уровнями риска
- разрешено не фиксировать информацию о финансовом положении, источниках происхождения денег и характере деловых взаимоотношений (Приложение № 1)
- разрешено реже обновлять информацию по клиентам с низким уровнем риска – 1 раз в 3 года, а не ежегодно, как это было ранее (подп. 3 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). По клиентам среднего и высокого уровня риска обновлять информацию нужно 1 раз в год
Запущена платформа «Знай своего клиента»
Платформу «Знай своего клиента» (ЗСК) запустили официально. Все банки России теперь должны при присвоении уровня риска клиентам учитывать информацию от Центробанка.
Юрлицам и ИП, входящим в «зелёную» группу, не могут отказать в открытии счёта или проведении платежа.
Клиентам, входящим в «красную» группу, серьёзно ограничат доступ к счёту. Согласно данным регулятора, высокий уровень риска будет присвоен только недействующим и фиктивным организациям, которые составляют 0,3% от всех юрлиц и ИП.
Важно: ИП будет иметь возможность обжаловать решение в Межведомственной комиссии при ЦБ либо в суде.
Финансовый мониторинг каждого банка продолжает согласно своим ПВК присваивать уровень риска клиентам. И хотя банки вправе не согласиться с присвоением высокого уровня риска клиенту по платформе ЗСК, пока непонятен механизм, по которому банк сможет это оспорить.
Повышен порог обязательного контроля
Повышен порог обязательного контроля. Под обязательным контролем понимают требование выявлять операции, подпадающие под определённые критерии, которые закреплены в ст. 6 Закона № 115-ФЗ. Организация в течение 3-х дней со дня проведения операции должна отправить сообщение в Росфинмониторинг. Теперь нужно будет отчитываться:
- об операциях на сумму от 1 млн рублей (ранее от 600 тысяч рублей)
- по сделкам с недвижимостью на сумму от 5 млн рублей (ранее от 3 млн рублей)
Как считают в Банке России и Росфинмониторинге, данное решение позволит:
- снизить избыточную нагрузку на участников рынка
- сохранить качество финмониторинга на прежнем уровне
Важно: суммы по обязательному контролю действовали 20 лет. В последние годы власти неоднократно обсуждали необходимость изменения прежних норм.
Есть ещё одно важное новшество: Росфинмониторинг теперь вправе определять операции по обязательному контролю без внесения поправок в Закон № 115-ФЗ (п. 1.9 ст. 6 Закона № 115-ФЗ). Для этого нужно будет только согласовать инициативу с Банком России.
Введён обязательный контроль для агентств недвижимости
На агентства недвижимости возложен обязательный контроль сделок. Теперь риелторам необходимо отчитываться по всем сделкам клиентов на сумму от 5 млн рублей.
Также они должны сообщение в Росфинмониторинг, если:
- сделку проводит некоммерческая организация
- одна из сторон сделки имеет отношение к терроризму, экстремизму, распространению оружия массового уничтожения
- одна из сторон сделки представляет страну, не поддерживающую требования ФАТФ, а сумма сделки превышает 1 млн рублей
Стоит отметить, что данное требование не является новым: риелторы ранее должны были отправлять сообщения по сделкам своих клиентов на сумму от 3 млн рублей. Эта обязанность была снята с агентств недвижимости 10 января 2021 года. В новой редакции закона это требование возобновили.