В современных условиях управление финансовыми рисками — важнейшая задача для успешного ведения бизнеса. В 2024 году скоринговые модели стали важным инструментом для оперативной оценки финансовых рисков. Юристы и службы безопасности используют их для быстрой проверки контрагентов. В данной статье мы расскажем, как эффективно использовать готовую скоринговую модель для оценки финансовых рисков и детально обсудим её практическое применение.
Новая методика ФНС 2023 года как основа для скоринговых моделей
В 2023 году ФНС утвердила методику оценки юридических лиц, которая используется различными госорганами и компаниями, например, Минстроем и Ростехом. На её основе создана скоринговая модель «Финансовое состояние», адаптированная под современные реалии. Модель не дублирует полностью методику ФНС, так как налоговые органы имеют доступ к закрытым данным, но она максимально приближена по ключевым этапам анализа.
Принцип работы готовой скоринговой модели
Готовая модель, представленная в Фокусе, оценивает ключевые финансовые риски контрагентов. В частности, анализируется зависимость компании от внешних источников финансирования, уровень закредитованности и другие критические факторы. Это позволяет определить, насколько компания способна выполнять свои обязательства.
Ключевые критерии оценки:
- уровень зависимости от внешних источников
- закредитованность
- история исполнения обязательств
- наличие в реестре недобросовестных поставщиков
Эти показатели помогают юристам и службам безопасности принимать обоснованные решения о сотрудничестве с контрагентами.
Преимущества модели для оценки рисков
Автоматизация процесса оценки экономит время, позволяя быстро выявлять «красные флаги». Например, высокая закредитованность или нестабильный доход могут быть сигналом для отказа от сделки или требования дополнительных гарантий.
Использование скоринговой модели помогает проводить глубокий анализ контрагентов и выявлять риски, основанные на реальных данных, что особенно актуально при заключении долгосрочных контрактов.
Скоринговая модель «Финансовое состояние», основанная на методике ФНС, позволяет значительно упростить и ускорить процесс проверки контрагентов. Это даёт возможность оценить финансовые риски ещё до подписания договоров, минимизируя потенциальные убытки.