8 800 551 36 30

Центробанк посоветовал банкам уделять повышенное внимание клиентам, имеющим дело с наличной выручкой. Регулятор также расширил перечень подозрительных факторов, указывающих на возможное применение так называемой обналички, и указал опасные коды ОКВЭД.

Схема мошенничества

Кроме основной функции, автосалоны, розничные магазины и оптово-розничные рынки имеют и недокументированную возможность — торговать неинкассированной наличностью и получать в результате «чистые» деньги. Подобный противозаконный бизнес и называется обналичкой. Согласно данным Центробанка, торговля наличной выручкой составляет 45% от общего числа транзитных операций торговых компаний. Происходит это вот как: наличность, полученная фирмой от физлиц, передаётся заказчику «кэша». Заказчики платят за эту услугу не прямо, а через техническую компанию.

Подозрительные операции

Учитывая описанные ЦБ новые признаки, банки усовершенствовали собственные программы отслеживания попыток обналички. Заметив несколько тревожных симптомов, банк заподозрит отмывание денег:

  • Сумма операций. Банк насторожится, если фирма за день направит в работу платёжки на миллион и более рублей.
  • Основание платежей. Особое внимание уделяют проводкам, связанным с автомобилями, табачными изделиями и с продажей продовольственных и непродовольственных товаров.
  • Связь между зачислениями и списаниями со счетов также отслеживается. Когда на счёт фирмы поступает оплата за строительное оборудование, материалы и соответствующие услуги, а тратятся поступившие деньги на еду, сигареты или покупку автомобиля, это выглядит сомнительно. Банковские работники считают смену предметности платежей по счёту одним из основных признаков фирмы-однодневки.

Обнаружив сомнительную операцию, банк имеет право отложить её на сутки для выяснения обстоятельств. Контролёры уточнят, не входит ли IP-адрес клиента в число IP-адресов, ранее задействованных в подозрительных операциях или внесённых в стоп-лист. Проверяющие будут тщательно искать признаки транзитных операций, например, несоответствие основаниях для зачисления и для списания денег.

Коды ОКВЭД на особом контроле

Сотрудники банков следят, кому адресованы переводы. К зоне повышенного риска относятся:

  • торговля табачными изделиями
  • логистические центры и дистрибьюторы
  • автосалоны
  • импорт овощей и фруктов и оптовая торговля ими
  • производство кондитерских изделий, сельхозпродукции и прочих продовольственных товаров

Также подозрительны получатели с опасным кодом ОКВЭД из особого перечня Центробанка. В этом списке не только работа с продовольственными товарами (изготовление, продажа оптом и в розницу, а также переработка), но и вспомогательные услуги для бизнеса: юридические, бухгалтерские, страхование, аренда недвижимости и управление ей, ремонт и техобслуживание транспорта и прочее. Уточните, входит ли в перечень Ваш код ОКВЭД.

В системе Контур.Фокус можно посмотреть все заявленные при регистрации и добавленные в дальнейшем виды деятельности любой интересующей Вас компании и ИП. На карточке компании отображается основной вид деятельности компании, а также ссылка для просмотра полного списка её ОКВЭД.

Покупка недвижимости

От банков потребовали сообщать в Росфинмониторинг данные об операциях по всем сделкам с недвижимостью (за наличный и безналичный расчёт), сумма которых превышает 3 млн руб (или аналогичную сумму в зарубежной валюте). Сейчас проверяются только такие сделки с недвижимостью от 3 млн руб, которые приводят к переходу прав собственности на эту недвижимость (подп. 1.1 п. 1 ст. 6 Закона № 115-ФЗ).

Какие ещё операции подлежат обязательному контролю

С 10 января 2021 года контролироваться будут все операции юридических лиц по снятию или зачислению 600 тыс. руб. и более наличными согласно последним поправкам к закону от 07.08.01 № 115-ФЗ, известному как антиотмывочный. Также обязательным станет контроль ещё над рядом операций:

  • почтовый перевод в размере 100 тыс. руб. и выше (или эквивалент в зарубежной валюте)
  • возврат неистраченного остатка денег, уплаченных как аванс за услуги связи, в размере 100 тыс. руб. и выше (или эквивалент в зарубежной валюте), то есть, попросту обналичивание денег с баланса мобильного телефона
  • списание или зачисление денег на счёт или вклад в порядке лизинговых платежей, если размер такого платежа будет не менее 600 тыс. руб (или эквивалент в зарубежной валюте)

Снижение рисков

Даже если Вы используете код ОКВЭД из этого списка, не стоит бояться что Вам автоматически запретят переводить деньги и заблокируют счёт. Но объясняться с банком наверняка придётся чаще, и к этому следует подготовиться — хранить документы, подтверждающие обоснованность платежей: договоры поставки, товарно-транспортную документацию и прочую первичку.

Бессмысленно прятать потенциально опасные платежи за такими расплывчатыми описаниями, как «оплата по договору», «оплата по счёту» или «оплата за поставленный товар». Наоборот, риск неприятных вопросов станет выше. Центробанк предупредил финансовые учреждения, что назначение платежа может быть замаскировано. Если по тексту в платёжке непонятно, за что переводятся деньги, то у Вас, самое меньшее, потребуют дополнительных разъяснений. Банк может приостановить такую операцию для подтверждения легальности сделки. Если Вам приходится использовать сомнительные на вид основания, попробуйте сами установить ежедневный лимит, не превышающий миллион рублей, это допустимо. Однако, искусственное дробление платежей по финансовоёмким контрактам банк тоже заметит. Договор с графиком платежей поможет снять подозрения и обосновать крупные проводки.

Оказаться под прицелом можно и из-за действий партнёра, если банк обнаружит однодневку в числе Ваших контрагентов. Цепочку транзитных операций можно отследить и выйти таким образом на Вас. В лучшем случае посоветуют не сотрудничать с подозрительной фирмой, а в худшем — откажут проводить операции, заблокируют расчётные счета и закроют доступ к «Клиент-банку». Поэтому не стоит пренебрегать проверкой контрагентов в системе Контур.Фокус. Так можно выяснить, с кем не стоит сотрудничать, до того, как это сделает Ваш банк.