Российский Центробанк советует финансовым учреждениям уделять больше внимания выявлению бенефициарных владельцев предприятий. В информационном письме от 04.04.2025 ЦБ особо указывает на то, что категорически неверным шагом будет автоматическое признание бенефициаром фирмы её директора.
Кто такой бенефициар?
Начнём с определения. Кто такой бенефициарный владелец? Это — лицо, которое осуществляет реальный, а не формальный контроль над предприятием, может быть, прямо, а может быть, и через посредство иных структур.
Самого по себе того, что некий гражданин занимает в юрлице должность гендиректора или другого единоличного исполнительного органа, ещё слишком мало, чтобы счесть этого гражданина фактическим собственником, поясняет регулятор. Следует подробно изучить подтверждающие документы и данные, указывающие на то, что интересующий Вас человек прямо или косвенно участвует во владении фирмой и/или контролирует её.
Не забывайте о публичных должностных лицах
В вышеупомянутом письме Центробанк также акцентирует внимание на взаимодействии с российскими и зарубежными публичными должностными лицами (ПДЛ), а кроме того, с представителями международных организаций. ЦБ настаивает, чтобы финансовые учреждения целенаправленно выявляли их и строже контролировали подобных клиентов, уделяя особое внимание подозрительным транзакциям.
Центробанк рекомендует ориентироваться на нижеперечисленные критерии:
- группу признаков 26 (Положение Центробанка от 02.03.2012 № 375-П), указывающих на возможность отмывания средств при содействии ПДЛ
- признак 1117 (Положение Центробанка от 15.12.2014 № 445-П), включающий в себя значительное число операций с участием ПДЛ-иностранцев, членов их семей, а кроме того, аффилированных лиц
Финансовым учреждениям следует включать данные признаки в состав информации, передаваемой в Росфинмониторинг (пункт 3 статьи 7 закона № 115-ФЗ). Так система ПОД/ФТ станет прозрачнее и эффективнее.
Законодательная база
Центробанк отмечает, что старые методические рекомендации также продолжают работать:
- по установлению бенефициаров юрлиц — № 12-МР от 27.06.2017
- по идентификации отечественных и зарубежных ПДЛ — № 13-МР от 27.06.2017
Эти нормативы всё ещё сохраняют актуальность для исполнения «антиотмывочных» законов.
Последствия для финансовых учреждений
Банк-регулятор отчётливо сигнализирует: ужесточается контроль за фактической принадлежностью юрлиц и их реальными управляющими. Особо важен такой контроль в отношении публичных должностных лиц.
А это означает что, финансовым учреждениям предстоит пересмотр внутренних регламентов: нужно будет по-новому оценивать риски, пристальнее изучать структуру владения компаний-контрагентов, добавить новые критерии проверки и, если потребуется, выработать новый порядок принятия решений. Эти меры позволят исполнить требования Центробанка.